Під час переїзду орендарі часто стикаються з проблемою: стару заставу ще не повернули, але нову вже потрібно сплатити. Разом з орендною платою, витратами на переїзд і, за потреби, ремонт це швидко створює величезне фінансове навантаження. Деякі компанії розпізнали цю проблему й пропонують рішення у вигляді гарантії орендної застави або гарантійного документа. Така форма забезпечення оренди може бути цікавою альтернативою для орендарів і орендодавців. Однак вона також має певні підводні камені.
Що таке гарантія застави?
Існують різні постачальники з банківської, кредитної та страхової галузей, які пропонують рішення для заміни забезпечення оренди. Вони виступають гарантами орендаря та видають йому гарантійний документ. Орендар передає цей документ орендодавцю.
На відміну від забезпечення оренди, орендодавець отримує не готівку, а лише підтвердження того, що гарант застави у разі фінансових збитків компенсує їх за орендаря. Після виїзду орендаря орендодавець може звернутися до гаранта в таких випадках і вимагати фінансової компенсації з суми гарантії:
- у разі несплаченої орендної плати,
- у разі несплаченої додаткової вимоги за розрахунком комунальних витрат,
- у разі пошкодження квартири або орендованого майна,
- у разі невиконання косметичного ремонту, як було погоджено.
Гарантійна компанія несе відповідальність у цих випадках у межах суми забезпечення оренди, погодженої в договорі оренди.
Чи зобов’язаний орендодавець приймати гарантію орендної застави?
Важлива відмінність між забезпеченням оренди та гарантією полягає в тому, що орендодавець не зобов’язаний її приймати. Єдині форми внесення, які він має реалізувати за бажанням орендаря, — це ощадна книжка та передача готівки. Це означає: обидві сторони повинні погодитися на таку заміну.
Як працює гарантія орендної застави з погляду орендаря?
Для орендарів гарантійний документ є негайним фінансовим полегшенням. Їм не потрібно вносити забезпечення оренди, натомість вони укладають договір. При цьому загалом існують дві назви, які за змістом не відрізняються за суттєвими аспектами.
- Гарантія оренди: кредитна установа гарантує за орендаря. Якщо орендодавець заявляє про збитки, постачальник виступає за орендаря. Загалом також можна приватна особа може взяти на себе гарантію за орендою. Однак, як правило, орендодавці приймають це значно менш охоче.
- Страхування застави: Страхова компанія пропонує покрити відповідальність у разі завдання збитків. Якщо орендодавець підтверджує свої вимоги, страхова компанія виплачує відповідну суму.
В обох випадках орендарю не потрібно вносити суму гарантії за оренду. Але він має сплачувати своєму гаранту премію. Залежно від кредитоспроможності та постачальника, вона щорічно становить приблизно від чотирьох до семи відсотків необхідної гарантії за оренду. Якщо гарантія за оренду становить 1.800 євро (що відповідає, наприклад, чистій орендній платі без комунальних витрат у розмірі 600 євро), то за щорічної премії у п’ять відсотків витрати становлять 90 євро.
Порада: Більшість гарантій можна розірвати в короткий термін. У такому разі орендар, звичайно, має сплатити орендодавцю погоджену гарантію за оренду. За достатньої кредитоспроможності альтернативою може бути кредит.
Переваги та недоліки для орендаря
Для орендарів таке забезпечення застави має переваги:
- Вони зберігають ліквідність і можуть краще покрити витрати на переїзд, ремонт та подвійну орендну плату.
- Вони можуть використовувати гарантію як проміжне фінансування, доки не отримають назад від попереднього орендодавця внесену там орендну заставу.
- Заощадження залишаються недоторканими.
- Вони уникають оформлення кредиту.
Однак гарантія за орендною заставою має також недоліки:
- Витрати на гарантію за орендною заставою є відносно високими. За кілька років накопичується значна сума. Премії втрачаються. Адже на відміну від гарантії за оренду орендар не отримує ці гроші назад.
- Гарантія за заставою в разі завдання збитків не звільняє від особистої відповідальності. Гаранти застави можуть пред’явити орендарю регресну вимогу та вимагати повернення виплаченої компенсації збитків. На практиці це також є звичайним шляхом.
- Надання гарантії залежить від кредитоспроможності самого орендаря. Тому ця форма орендної застави підходить не всім орендарям. Крім того, власна кредитоспроможність погіршується через відповідний запис у Schufa.
- Якщо вимога орендодавця щодо застави була необґрунтованою, але гарант здійснив виплату, повернення суми збитків часто є відносно складним і можливим лише в судовому порядку.
Як працює гарантія за орендною заставою з погляду орендодавця?
Для орендодавця через гарантію змінюється небагатоПорука. Вона дає йому разом із гарантійним документом упевненість у тому, що в разі завдання збитків кредитна установа, страхова компанія або інша третя особа виступить поручителем за орендаря. При цьому процедура відрізняється від звичайної, однак під час укладення договору орендодавець може вільно вирішити, чи приймати гарантійний документ.
Проте існує два види поруки, які незначно, але в одному важливому пункті відрізняються:
- Порука солідарного боржника: за цієї процедури гарант застави попросить орендаря надати пояснення в разі завдання збитків. Якщо орендар наведе аргументи проти виплати, він може запобігти їй або затримати її. У разі спору це може призвести до судового розгляду.
- Порука на першу вимогу: для орендодавця ця форма гарантії орендної застави простіша в застосуванні. Йому потрібно лише пред’явити гарантійний документ, після чого він отримує заявлену суму в межах розміру застави за оренду. Перевірка збитків не проводиться.
Переваги та недоліки для орендодавця
Для орендодавця майже нічого не змінюється. Тому він отримує такі переваги:
- Доступ до суми застави відповідно до чітко визначених стандартів.
- Менше клопотів, оскільки немає потреби інвестувати кошти для орендаря.
- Безпека завдяки поручителям.
- Гарантія орендної застави, як правило, свідчить про платоспроможність орендаря.
- Об’єкти, які важко здати в оренду, легше передати в оренду за допомогою поруки, оскільки орендарям потрібно залучити менше готівки.
Є також недоліки, про які орендодавець має знати:
- Власну вимогу, залежно від виду поруки, потрібно підтверджувати за допомогою формулярів.
- Орендар може заблокувати врегулювання збитків у разі поруки солідарного боржника.
Чи вигідна гарантія орендної застави для обох сторін?
І орендарі, і орендодавці можуть скористатися цією альтернативою грошовому забезпеченню оренди. Для орендарів цей спосіб зазвичай вигідний у фінансовому плані лише як короткострокове рішення, однак він може зробити переїзд можливим. Орендодавцям слід насамперед погоджувати поруку на першу вимогу. Це простий шлях у разі виникнення збитків. Загалом гарантія орендної застави є доцільним доповненням до наявних можливостей забезпечення. Однак обидві сторони мають індивідуально перевірити, чи переважають переваги або недоліки.